Questions fréquemment posées

Cette question est essentielle dans le cadre d'une planification financière personnelle réfléchie. Elle vous permet en effet de savoir à quel niveau se situe cette indépendance financière recherchée et d'identifier les efforts d'épargne à fournir pour y parvenir.

Nous ne pouvons cependant pas formuler une réponse à cette question avant de disposer d'une vue globale sur l'organisation de votre patrimoine ainsi que sur les flux en matière de dépenses et de rentrées.

Répondre à cette question est également une étape clé de la planification successorale. Avant de procéder à une quelconque donation à la génération suivante, il convient de s'assurer que le survivant possède encore un patrimoine suffisant pour ne pas compromettre sa sécurité financière. Nous constatons trop souvent que la personne survivante doit se contenter de l'usufruit, ses revenus devenant alors insuffisants par rapport à ses dépenses.

PROGENTIS s'adresse à des entrepreneurs et à des particuliers qui possèdent un patrimoine disponible d'au moins 1.000.000 EUR. Si vous n’avez pas encore atteint ce niveau, mais avez l'ambition d'y parvenir, nous serons ravis de discuter avec vous des éventuelles possibilités de collaboration. 

Sans surprise, la situation et les besoins personnels de chaque client sont différents. PROGENTIS ne propose pas du travail à la chaîne, mais bien du sur-mesure. Dès lors, il est important qu'avant de vous remettre une offre, nous puissions nous faire une idée de ce que nous pouvons signifier pour vous.

PROGENTIS vous remet toujours une tarification claire au préalable, de manière à vous éviter les mauvaises surprises. Lorsque nous vous formulons une proposition, c'est avec la conviction que nos optimisations et conseils vous apporteront une réelle valeur ajoutée. Qu'il s'agisse de l'aspect financier, de la protection de votre patrimoine ou de votre sérénité.

Habituellement une planification successorale est réalisée pour des raisons fiscales. Cependant cela dépend de la manière dont celle-ci est réalisée, il est également possible de réaliser une planification successorale plus tard, celle-ci aura comme objectif initial de payer le moins possible de droit de succession.

Cependant vous pouvez décider d’organiser vos actifs et décider de ce que vous lèguerez et à qui vous le léguerez à votre décès. Pour protéger vos proches et organiser certaines formalités civiles , il n’est jamais trop tôt pour commencer une planification successorale. Très souvent vous commencer par vous-même sans même vous en apercevoir en souscrivant une police d’ assurance-vie. Mais les conséquences liées à celle-ci ne sont pas toujours bien comprises.

Une planification idéale est celle ou vos objectifs sont réalisés en tenant compte de votre patrimoine global tout en optimisant votre charge fiscale.

Prenez le temps de déterminer vos objectifs. Il est souvent très intéressant d’en discuter ensemble avec un expert et pourquoi pas ensemble avec ses enfants ou son conjoint .

Cette pratique a pour avantage qu'au décès de l'usufruitier, le nu-propriétaire devient propriétaire complet sans avoir à payer de droits de succession. Du moins lorsque chacune des parties paie sa part avec ses fonds propres.

Donner rapidement de l'argent aux enfants, qui peuvent ainsi acheter la nue-propriété, est une astuce qui fait grincer les dents du fisc depuis des années. L'administration a donc décidé, sans s'appuyer sur une quelconque base légale, que cette forme de planification était acceptée si des droits de donation étaient payés. À défaut, le fisc considère que l'opération sert à maquiller une libéralité au profit des nus-propriétaires et cherchera, éventuellement lors du décès de l'usufruitier, à encaisser des droits de succession.

Outre l'aspect fiscal, ce type de planification sous-tend qu'une partie importante du contrôle sur le bien acheté est cédée. Toute vente sans l'autorisation des nus-propriétaires devient impossible et peut, à un âge plus avancé, hypothéquer l'indépendance financière.

S'il s'avère après concertation que cette méthode d'achat pourrait constituer une planification successorale intéressante, vous devrez vous assurer, via des accords spécifiques entre nu-propriétaire et usufruitier, de garder le contrôle de votre propriété.

Enfin, gardez à l'esprit que le parent survivant doit pouvoir disposer de l'usufruit dans sa totalité.

Ci-dessous nous énumérons trois raisons pour lesquelles nous sommes une valeur ajoutée importante dans la gestion de votre portefeuille : 

1. Notre indépendance nous permet de travailler avec une architecture ouverte qui nous permet de vous fournir les meilleurs solutions.
2. Nous nous assurons que vos placements soient gérés de manière professionnelle dans une optique claire et stratégique. Notre approche spécifique ne conduit pas seulement aux rendements et à l’optimalisation des risques, mais vous donne la tranquillité d’esprit qu’il vous faut. Grâce à notre surveillance sécurisée nous nous assurons que votre portefeuille reste géré efficacement.
3. Dans tous nos conseils, vos intérêts sont notre priorité. Nos conseils sont personnalisés de sorte que les solutions proposées sont adaptées à vos besoins et à vos exigences.

Le bouche à oreille est la meilleure publicité. Nos clients se font un plaisir de nous recommander auprès d'entrepreneurs et de particuliers susceptibles d'être intéressés par nos services. Vous n'avez jamais entendu parler de nous ? Vous trouverez quelques renseignements objectifs et pertinents dans la rubrique « À propos de nous – Nos références ».

Tout commence toujours par un premier entretien personnel afin de faire plus ample connaissance. Vous découvrez ainsi clairement ce que nous avons à vous offrir et percevez en quoi nous nous différencions de vos conseillers actuels et des institutions financières.

Si nous sommes convaincus de la plus-value que nous pouvons vous apporter, et uniquement dans ce cas, nous vous expliquerons quelle forme pourrait prendre notre collaboration et vous donnerons une idée de nos tarifs.

Oui. C'est le cas depuis 1976. Souvent, il s'agit d'une procédure simple qui prévoit la modification d'articles dans le contrat existant devant le notaire.

Ne sous-estimez jamais l'importance d'un bon contrat de mariage, qui offre suffisamment de possibilités quant au contrôle du patrimoine lors du premier décès. Le contrat de mariage permet en effet d’optimiser la facture fiscale et/ou d'organiser le contrôle. Un contrat de mariage correct et moderne forme dès lors la base d'une bonne planification de la succession.

Vos conseillers, aussi essentiels et compétents soient-ils, se concentrent uniquement sur un aspect de la gestion de patrimoine. Et c'est à vous qu'il incombe, avec une vue d’ensemble, de prendre chaque jour les bonnes décisions. La réalité nous apprend qu'engager un pilote professionnel qui s’assied à vos côtés et assure le pilotage à votre place n'a rien d'un luxe.

Progentis base toute son approche sur le conseil aux familles aisées pour toutes leurs questions patrimoniales.  Son expertise dépasse dès lors la simple approche de gestion d’actifs pour englober toutes les composantes patrimoniales et ce en veillant à la protection de celles-ci.  De plus n’étant lié  à aucune marque, Progentis garde son indépendance dans ses recommandation.

Progentis se définit comme un multi-family office.  Cela le différencie de la plupart des family office dédiés à une ou quelques familles.  Son cœur de métier est de conseiller les familles d’entrepreneurs, cadre dirigeants, rentiers à partir de 1 million d’actifs tout en gardant comme prérogative l’approche personnalisée et confidentielle.

Progentis accompagne les familles pour toutes leurs affaires patrimoniales.  De ce fait en tant qu’accompagnateur, elle se positionne à côté des familles pour les épauler dans leurs actions que ce soit vers un comptable, banquier, notaire.  Elle bénéficie d’une vue globale de la situation patrimoniale des familles et est ainsi plus à même de piloter le processus patrimonial.